El pago móvil supera al punto de venta en Venezuela
Desde mediados de 2025, las operaciones por pago móvil superan cada mes a las de punto de venta. Brasil, México y Colombia muestran hacia dónde van los pagos instantáneos y qué exigen a las empresas que cobran con ellos.
Resumen ejecutivo
Con datos del BCV, el pago móvil reunió el 38,3% de las operaciones bancarias por canal en 2025, casi igual que el punto de venta, y el 41,1% en el primer semestre de 2026. Supera al punto de venta todos los meses desde julio de 2025 (cálculos propios).
Brasil muestra la escala posible. Pix, lanzado en noviembre de 2020, procesó cerca de 80.000 millones de transacciones en 2025, y en diciembre lo usaron 148 millones de personas y 12 millones de empresas.
En México, el SPEI registró 7.308 millones de transferencias en 2025, un 36,8% más que en 2024, y en el último trimestre del año lo usó el 81% de los mayores de 15 años. Colombia lanzó Bre-B en octubre de 2025 y en seis meses superó los 670 millones de operaciones.
Para las empresas, el cambio traslada trabajo a la conciliación. Cada cobro llega como una transferencia individual con su propia referencia, en lugar de agruparse en el cierre de lote del punto de venta.
Contexto
Venezuela llegó a esta transición por un camino propio. El pago móvil, que incluye pagos entre personas, de personas a comercios y de comercios a personas, creció mientras el punto de venta perdía participación, y hoy es el canal con más operaciones del sistema.
En el resto de la región, los bancos centrales impulsaron sistemas públicos de pago inmediato que operan todos los días y a toda hora. El resultado es un volumen de cobros individuales que exige conciliación automática.
Figura 1 · Participación de cada canal en las operaciones bancarias de Venezuela
Tabla 1 · Sistemas de pago inmediato en cuatro países
| Sistema | País | Operaciones | Usuarios |
|---|---|---|---|
| Pix | Brasil | 79.800 millones en 2025 | 148 millones de personas y 12 millones de empresas (dic. 2025) |
| SPEI | México | 7.308 millones en 2025 | 82,9 millones de personas (4.º trim. 2025) |
| Bre-B | Colombia | Más de 670 millones (oct. 2025 a abr. 2026) | Más de 34 millones de usuarios registrados |
| Pago Móvil | Venezuela | 5.392 millones en 2025 | No publicado |
Implicaciones para el negocio
Automatizar la conciliación de los cobros instantáneos. Con el pago móvil por encima del punto de venta, verificar referencias a mano no escala. Conciliar de forma automática contra ventas y cuentas por cobrar reduce errores y acorta el cierre.
Guardar los datos de cada pago con una base legal clara. Referencia, banco, fecha, hora y monto permiten analizar ventas por hora, canal y cliente. Si se conserva un identificador del pagador, su tratamiento debe cumplir la ley de datos de cada país.
Comparar el costo total de cobro por canal. La comisión es solo una parte. El tiempo de conciliación, los reclamos y el plazo de acreditación también cuentan, y cambian cuando el cobro pasa de la tarjeta a la transferencia.
Metodología y datos
Participaciones, tasas de crecimiento y comparaciones mensuales calculadas sobre la tabla del BCV de operaciones por canal transaccional, con cifras provisionales hasta junio de 2026. Las cifras de Brasil, México y Colombia proceden de los informes y comunicados de sus bancos centrales.
Los sistemas miden cosas distintas, como transacciones totales, transferencias o registros; la tabla orienta sobre la escala y no admite comparaciones exactas.
Referencias
Banco Central de Venezuela. Operaciones por canal transaccional: volumen (actualizado el 10 de septiembre de 2026). · Banco Central do Brasil (agosto de 2026). Relatório de Gestão do Pix 2023-2025. · Banco de México (11 de septiembre de 2026). Informe anual sobre las infraestructuras de los mercados financieros 2025. · Banco de México (2025). Informe anual sobre las infraestructuras de los mercados financieros 2024. · Banco de la República (abril de 2026). Comunicado sobre los seis meses de operación de Bre-B. · Bank for International Settlements (marzo de 2025). Fast payments and financial inclusion in Latin America and the Caribbean, BIS Papers 153.